国内银行试水人工智能,人工智能

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人工智能的旋风目前已刮到了银行业。记者在采访中发现,国内多家银行已经纷纷试水人工智能,应用于营销、客服、风控、智能投顾等各个业务领域。

拭目以待。

今年全国两会政府工作报告,首次提到“智能+”,指出要促进新兴产业加快发展,深化大数据、人工智能等研发应用,壮大数字经济。据了解,人工智能从2017年第一次出现在政府工作报告后,今年已经是第三年。今年的政府工作报告更是首次将人工智能升级为“智能+”,这也是继“互联网+”被写入政府工作报告之后,“智能+”第一次出现在当中。

“以前银行老被指责‘嫌贫爱富’,给中小微企业服务不到位。如果有更好的风控手段,贷款就会实现差异化。人工智能在这个领域大有可为。”中关村银行董事长郭洪说。

人类正在走向智能时代。当前,新一代人工智能正在全球范围内蓬勃兴起,为经济社会发展注入了新动能,并深刻改变着人们的生产生活方式。人工智能技术的不断发展,正在对金融行业进行颠覆性重塑,催生金融行业一系列产品和业务模式的创新。

作为国家战略的人工智能,正在作为基础设施,逐渐与产业融合,加速经济结构优化升级。而随着机器学习、自然语言处理、知识图谱等技术的发展,数据、硬件处理能力不断提升,人工智能技术在金融领域中的应用会越来越广泛。金融业一直被认为是人工智能技术的风口和商业应用的热点。如今,人工智能技术已切入金融各领域,智能化成为不可阻挡的发展趋势,从客户、产品、服务、业务流程和风控模式等各方面颠覆了金融行业,金融机构也逐渐依托人工智能技术更高效地开展金融业务。

作为北京首家民营银行,中关村银行近日宣布与人工智能公司“第四范式”开展合作,打造“AI+金融”供应链服务平台,聚集金融机构、保理公司、担保公司、征信机构等合作伙伴,在出行、教育、快消品、线上旅游、三农、汽车后市场、物流等垂直领域落地,目前已为上万家中小微企业授信。

作为一项基础性技术变革,人工智能溢出带动性很强,能够推动传统产业实现技术革新和产品升级。在金融业数字化转型的过程中,人工智能也将发挥头雁带动效应,推动技术革命。

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第四范式CEO戴文渊表示,在信贷风控领域,人工智能技术大显身手之处就在于利用算法搭建模型,在读取海量数据的过程中判断风险,覆盖信贷全生命周期的各个关键业务环节,包括风险预警、信息验真、欺诈识别、贷后管理、催收预警等。

人类正在走向智能时代。当前,新一代人工智能正在全球范围内蓬勃兴起,为经济社会发展注入了新动能,并深刻改变着人们的生产生活方式。

作为国内四大金融科技集团之一,苏宁金融通过云计算、机器学习等技术,逐步打造了以人工智能为核心的先进技术体系,包括智能客服、智能催收、智能投顾、智能客户画像、智能风控等一系列金融AI服务。

“在金融行业的支付环节,我们能够生成25亿条盗刷规则,这种超高维度的反欺诈模型,是人力不能完成的。”戴文渊表示。

2018年被称为人工智能大爆发之年。人工智能加速发展,呈现出深度学习、跨界融合、人机协同、群智开放、自主操控等新特征,赋能各行各业,推动经济社会各领域从数字化、网络化向智能化加速跃升。

金融行业存在场景、顾客和风控这三大痛点,而风控则是金融公司最重要的一环。但几乎所有信贷业务都面临欺诈、多头负债、借债人失联,为金融企业风控带来极大挑战,而金融科技正依托技术优势为金融业升级助力。苏宁金融的风控,从自主研发的专门用于风险的监测、分析和处置的智能风控大脑“CSI系统”,到区块链技术黑名单共享平台、企业知识图谱平台和“幻识”反欺诈情报图谱系统,再到“星象”智能客户画像分析系统、“千寻”智能催收服务系统等,人工智能都是当中最基础的技术之一。基于一个个黑科技,苏宁金融的风控水平进一步提升,普惠范围进一步拓展。

实际上,不止企业信贷领域,人工智能技术在银行业的应用已经随处可见,普通客户也在随时享受机器人提供的服务。

人工智能技术的不断发展,正在对金融行业进行颠覆性重塑,催生金融行业一系列产品和业务模式的创新。

在消费金融领域,苏宁金融以大数据风控为基础,融入“数据+风控模型+算法”的思想,真正有效地将风控系统量化衡量。基于大数据风控,苏宁金融将前端销售升级为在线实时自动信贷工厂模式,并应用于反套现、反欺诈,打击黑产等各方面。以任性贷授信为例,人工智能技术可以提前过滤剔除互联网恶意用户、社会失信用户、金融失信用户,从风险预测、量化营销、用户洞察、大数据征信对用户继续进行筛选形成白名单。

比如,在开户环节,华夏银行直销银行客户可以借助人脸识别技术开户。在客服领域,微众银行打造了“微金小云”智能客服机器人,一个机器人可替代400位人工客服,如今98%的客服均由智能云客服完成,极大节约了人工成本。

在金融行业,无论从技术还是人才层面来看,人工智能技术在金融行业的落地与应用已具备成熟的条件。平安银行行长特别助理蔡新发如是认为。

与此同时,苏宁金融还将人工智能实际应用到供应链金融业务的信用风险管理体系中。在供应链金融领域,依靠信息流、物流、资金流等大数据优势,利用大数据算法和技术尤其是机器学习、社交网络、知识图谱等,苏宁金融已经打造对公信贷领域的人工智能风险决策体系,形成了精准、高效、智能的信贷业务风险解决方案。

在购买理财产品环节,中信银行的客户可以享受智能推荐服务。银行针对客户的消费行为以及风险偏好,自动推荐金融产品。客户使用手机银行转账时,银行后台立即启动人工智能反欺诈模型,甄别交易环节是否存在盗刷隐患。

头雁带动效应凸显

组合应用指纹识别、人脸识别、OCR识别等多种类型的安全技术,苏宁金融从注册、登录、交易等全流程优化支付过程,提升用户体验。目前,新用户开户缩短到100秒,1分钟即可完成实名认证,速度处于行业领先地位。基于智能金融交换网关、智能支付决策引擎、智能风控三大核心自主技术打造而成的一键付,没有收银台,没有密码,没有验证码,让支付1步、1秒完成。

在信贷环节,新网银行在实时授信决策中应用了深度学习、强化学习、迁移学习等算法,对比多组授信策略的表现选择最优路径,实现授信策略快速迭代和更新。

业内专家认为,移动互联网、区块链、云计算、大数据等新技术应用正在日趋成熟,发挥各自优势,共同为金融行业的智能化转型升级奠定重要基础。

而“小V”金融智能客服机器人,基于机器学习、自然语言处理、知识图谱、语义分析引擎和自动问答等技术,构建海量的金融知识库系统,为苏宁金融2亿会员提供机器人金融客服服务,承接苏宁金融客服服务,转人工率10%以下,当前问答准确度超过90%。AI金融服务助手,通过语音识别和语义理解技术,可以为用户提供快速充值、语音搜索和智能客服等便捷服务;通过多重听写模型、标点预测、自然语言处理、语音合成、意图理解等技术支撑,可以进行充值缴费、购买理财、转账等智能语音金融服务。

在催收环节,美国征信机构益博睿为中国多家银行提供智能服务,利用催收评分模型优化不同批次、量级的催收及款项回收,平衡风险与报酬,降低相关成本;还可预测客户的还款时间和金额。

从技术层面看,人工智能本质上是机器通过大量的数据训练作出智能决策的能力。基于传统的计算方式,机器只能按照预先编写的程序处理信息,一旦出现没有预设的情况,或者需要结合大量上下文的判断,机器就无能为力了。而人工智能能够赋予机器具有理解力的大脑,让机器能够解读文字、数据所包含的语义,通过自学的方式获得判断的规则。

此外,还有苏宁智投,致力于打造以智投为核心的个人资产管理平台,为用户提供从“记账本”、“财务健康诊断”到“智能投顾”全面的财富管理服务。上线不到1年的苏宁智投,管理资金规模超过2亿元,荣获2018年度“金理财”金融科技卓越奖。数据显示,苏宁智投业绩表现远胜参照基准。其中,低风险组合累计收益4.7%,相对收益1.16%,夏普比率为0.93%,月胜率达77.78%,最大回撤仅为4.15%;高风险组合累计收益达13.52%,相对收益(相对于混合型基金指数)达13.78%,夏普比率为0.76,月胜率为60%。

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